CRECIMIENTO, INNOVACIÓN Y TRANSFORMACIÓN
Wallets digitales: la nueva era de pagos que impulsa el crecimiento financiero en México
Con más de la mitad de la población usando wallets y 28% del e-commerce, México avanza hacia un ecosistema de pagos cada vez más digital.
La adopción de wallets digitales en México vive uno de sus momentos más dinámicos, impulsada por la digitalización de la economía y un avance sostenido en inclusión financiera. Este cambio no solo está modificando los hábitos de pago de millones de personas, sino que consolida a las billeteras electrónicas como pieza clave del futuro del comercio en el país.
Contexto histórico
En la última década, México ha transitado de una economía predominantemente basada en efectivo hacia un ecosistema de pagos más digital, interconectado y eficiente.
En 2014, el efectivo representaba el 76% de las transacciones en puntos de venta; para 2024, esta proporción cayó al 35%, con proyecciones que estiman un descenso al 31% en 2030. Esta evolución refleja no solo avances tecnológicos, sino también un cambio estructural en los patrones de consumo.
La pandemia de COVID-19 marcó un punto de inflexión al acelerar la adopción de pagos sin contacto y forzar a millones de usuarios y comercios a digitalizarse. Paralelamente, la infraestructura impulsada por el Banco de México —como SPEI y DiMo— fortaleció las transferencias electrónicas instantáneas, sentando bases sólidas para un sistema de pagos moderno, accesible y competitivo.
En 2025, más de la mitad de la población ya utilizaba wallets móviles, superando previsiones iniciales gracias a la masificación de smartphones y la expansión de redes 4G y 5G. En e-commerce, su participación creció de 6% en 2014 a 28% en 2024, con estimaciones que apuntan al 37% en 2030.
Factores impulsores
La adopción de wallets en México responde a múltiples factores estructurales:
1. Inclusión financiera ampliada
La Política Nacional de Inclusión Financiera 2025-2030 señala que el 78% de las empresas formales ya aceptan transferencias electrónicas, lo que demuestra una transformación en la aceptación de pagos digitales.
2. Auge del ecosistema fintech
Las fintech locales han democratizado el acceso a servicios financieros mediante wallets que no requieren cuentas bancarias tradicionales, facilitando la incorporación de población no bancarizada, particularmente en el sur del país.
3. Eventos internacionales y turismo
El Mundial 2026 será un acelerador adicional, al exigir soluciones ágiles como pagos QR, tecnologías contactless y wearables en estadios, hoteles y zonas comerciales.
4. Pagos en tiempo real
La madurez de los pagos instantáneos posiciona a México como referente regional, con wallets integradas en movilidad urbana, delivery y servicios cotidianos.
A esto se suman la reducción de comisiones y campañas de educación financiera que han fortalecido la confianza en los pagos digitales, especialmente entre millennials y generación Z.
Wallets populares en México
Aunque las tarjetas de crédito aún concentran el 34% de las transacciones de e-commerce en 2024, las wallets ganan participación de forma sostenida.
PayPal mantiene un rol relevante en pagos transfronterizos, mientras que soluciones locales como Mercado Pago han expandido su presencia al integrar cobros digitales, transferencias inmediatas y pagos tanto en línea como físicos.
Asimismo, plataformas interoperables con SPEI y CoDi permiten pagos QR y móviles. Aunque su aceptación en puntos de venta aún es limitada (12% y 7%, respectivamente), su potencial de crecimiento es significativo, particularmente en pequeños comercios y economía informal.
Beneficios para usuarios y comercios
Para los usuarios, las wallets representan conveniencia, seguridad y eficiencia: pagos rápidos, recepción directa de remesas digitales, control financiero desde la app y programas de recompensas. Además, reducen riesgos asociados al efectivo y facilitan microtransacciones.
Para los comercios, especialmente pymes y emprendedores, las wallets ofrecen herramientas integradas para aceptar pagos, administrar ventas y operar de manera omnicanal sin infraestructura costosa. Esto incrementa tasas de conversión y mejora la experiencia del cliente digital.
Desafíos actuales
A pesar del crecimiento sostenido, persisten barreras:
Baja aceptación de pagos QR en zonas rurales.
Infraestructura tecnológica desigual.
Preferencia por efectivo en montos menores a 500 pesos.
Brecha digital y necesidad de mayor educación financiera.
Superar estos retos será determinante para consolidar la transición hacia un ecosistema predominantemente digital.
Regulación y soporte gubernamental
El Banco de México ha sido un actor clave mediante iniciativas como SPEI 3.0 y DiMo, que permiten transferencias interoperables 24/7.
La Ley Fintech proporciona un marco regulatorio que garantiza protección al usuario, transparencia y competencia. A su vez, la Política Nacional de Inclusión Financiera 2025-2030 posiciona la digitalización de pagos como eje estratégico del desarrollo económico.
Impacto en el e-commerce y puntos de venta
En comercio electrónico, las wallets ya representan el 28% del valor transaccional total y continúan expandiéndose. En puntos de venta físicos, su crecimiento erosiona gradualmente el dominio del efectivo.
El Mundial 2026 podría actuar como catalizador definitivo, acelerando la adopción en sectores turísticos y de entretenimiento. Las proyecciones apuntan hacia un ecosistema de pagos más integrado, interoperable y eficiente, donde las wallets desempeñarán un papel central en la inclusión financiera y la competitividad del comercio mexicano.
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